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Ci sono molte situazioni in cui una persona ha bisogno di verificare la propria identità. Spesso la persona interessata non ha il tempo di recarsi presso una banca o un ente pubblico per il controllo dell'identità. Per questo motivo, le aziende e le autorità utilizzano l'identificazione online come parte della trasformazione digitale. Ciò consente un controllo dell'identità facile e comodo da casa, fa risparmiare tempo ed è flessibile. Questa guida ti informa sui vantaggi e le possibilità dell'identificazione online.

Cos'è un controllo d'identità?

Il classico controllo dell'identità è un processo in cui viene verificata l'identità delle persone. Lo scopo è quello di assegnare i dati personali disponibili (carta d'identità o passaporto) a questa particolare persona e verificarne l'autenticità.

Significato e vantaggi di un controllo di identità

I controlli di identità svolgono un ruolo significativo nella gestione del rischio per molte aziende. È parte integrante della prevenzione delle frodi.

Inoltre, il controllo dell'identità è importante per i necessari processi di verifica. Ad esempio, può garantire che l'indirizzo di consegna sia corretto e che le fatture vengano consegnate correttamente.

Ambiti di applicazione di un controllo di identità

L'uso se i controlli di identità si verificano oggi in molte aree diverse. Ad esempio nel settore bancario, un controllo dell'identità è un requisito per l'apertura di un conto bancario che previene il riciclaggio di denaro e parte integrante del processo KYC ("Conosci il tuo cliente"). Troverai anche controlli di identità nel settore assicurativo poiché l'identificazione è richiesta prima di firmare un contratto assicurativo. Inoltre, i controlli d'identità svolgono un ruolo importante nelle autorità pubbliche, ad esempio quando una persona ha bisogno di rinnovare i propri documenti d'identità, come passaporti o carte d'identità.

Diversi metodi di controllo dell'identità

Se una persona ha bisogno di controllare la propria identità, ci sono due procedure di base:

Loesung Branche Gesundheitswesen@2x

La verifica faccia a faccia è il metodo tradizionale per i controlli di identità. In questo caso, la persona da identificare si reca presso l'azienda o l'autorità pubblica con il proprio documento di identificazione. Quindi, una persona autorizzata e formata (il cosiddetto agente di registrazione) confronta il documento di identità con la persona. L'agente di registrazione fa una copia e compila i moduli richiesti in modo che la persona identificata possa continuare con le fasi successive all'identificazione.

Businessloesung Formularprozesse Befristete Vertraege@2x

Accanto alla tradizionale verifica faccia a faccia, è disponibile il controllo dell'identità online. Qui la persona da identificare non si reca presso l'azienda o l'autorità pubblica, ma esegue il controllo dell'identità in modo flessibile online da casa. In questo caso, una persona presenta il proprio volto e documento di identità davanti a una webcam o alla selfie camera dello smartphone in modo che entrambi i volti possano essere confrontati. I metodi tipici utilizzati sono la verifica biometrica (basata sull'intelligenza artificiale), il rilevamento della vivacità, la verifica dei documenti di identità digitali da parte di un agente video o la verifica tramite il possesso di un conto bancario valido.

Metodi di controllo dell'identità online e loro sicurezza

Per il controllo dell'identità online, viene stabilita una connessione video crittografata tra la persona da identificare e un agente video. Durante la connessione video, la persona avvicina il proprio documento di identità alla telecamera e segue le istruzioni dell'agente video. L'agente video controlla l'autenticità del documento di identità, nonché la corrispondenza delle immagini di identificazione con la persona e verifica l'identità della persona.

La videoidentificazione è una procedura di identificazione online certificata e conforme agli standard di sicurezza secondo la normativa antiriciclaggio AML-5.

Un altro metodo innovativo è l'identificazione tramite un conto bancario. In questo caso la persona da identificare inserisce i propri dati identificativi tramite una maschera web e autorizza con il proprio login e-banking e una piccola transazione di riferimento. Questo legittima la persona come titolare del conto corrente bancario valido e confronta i dati identificativi depositati presso la banca interna con i dati inseriti nella maschera web ed emette l'identità valida.

Anche l'identificazione tramite il login dell'online banking è una procedura approvata e sicura che soddisfa i requisiti legali del regolamento UE eIDAS e della legge sul riciclaggio di denaro.

Requisiti per un controllo di identità online

Per l'identificazione online, l'utente ha bisogno solo di un dispositivo adatto con fotocamera e microfono, nonché di una connessione Internet stabile. Inoltre, il suo documento di identità valido dovrebbe essere nelle vicinanze.

Affinché la fotocamera possa catturare tutto in modo ottimale, dovrebbero prevalere buone condizioni di illuminazione.

Come funziona il controllo dell'identità online

Per identificarsi online, l'utente deve prima registrarsi online tramite il sito Web o un'app. Quindi, inizia la videochiamata crittografata con un agente. Qui, la persona deve tenere entrambi i lati del documento d'identità nella fotocamera per il controllo. Quindi l'agente controlla il volto della persona per effettuare un controllo di vivacità. Nella fase successiva, l'agente video verifica l'autenticità del documento di identità e della persona. Se la persona nel video e sul documento di identità sono identiche, la persona è identificata.

Norme/standard per i controlli di identità

A causa dell'elevato numero di casi di frode su Internet, possibili a causa della mancanza di identificazione su Internet, è stato emanato il regolamento AML5. Questo stabilisce gli standard per la verifica dell'identità online. Questi regolamenti sono molto completi e supportano quindi la sicurezza dei processi di verifica.

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