A experiência do cliente sem descontinuidade de mÃdia aumenta a taxa de conversão e acelera a conclusão do contrato: com o procedimento acelerado, os usuários simplesmente se identificam por meio de seu número de celular suÃço para a assinatura eletrônica avançada. A empresa: True Wealth True Wealth é uma Fintech suÃça especializada em gestão de fortunas online. A True Wealth AG foi fundada em 2013 pelo cofundador da digitec Oliver Herren e pelo fÃsico Felix Niederer. Os dois empreendedores estabeleceram para si próprios o objetivo de agrupar sua experiência de investimento e disponibilizar métodos de gestão de portfólio cientÃfico para uma grande clientela. Começando com um capital de 8.500 francos suÃços, os investidores podem receber serviços que só estão disponÃveis na banca privada tradicional a partir de depósitos significativamente mais elevados. Isso é possÃvel graças a uma estratégia de digitalização totalmente abrangente e ao evitar processos analógicos de alto custo. Hoje, os serviços de riqueza digital são procurados por todas as idades e grupos de renda, e um número cada vez maior de investidores na SuÃça confia nos serviços da True Wealth. A empresa Fintech colabora com dois bancos de custódia, que assumem a gestão das contas dos investidores. Após o cliente ter emitido uma ordem de gestão de ativos e as verificações necessárias terem sido realizadas, o investimento automatizado em ETFs pode ser iniciado assim que os fundos forem recebidos. O cliente determina os parâmetros relevantes com antecedência, como sua preferência de risco. O desafio: conformidade sem papel A True Wealth, como todas as empresas do setor de serviços financeiros, opera em um mercado altamente regulamentado. Devido à legislação de lavagem de dinheiro, existem vários requisitos importantes a serem cumpridos. Anteriormente, isso era resolvido por meio da rota clássica do papel, mas a True Wealth agora está digitalizando os processos correspondentes. No entanto, os contratos em papel significam uma quebra de mÃdia e um atraso de tempo. Isso significa uma perda de tempo para o cliente e pelo menos três dias se passam entre a decisão e o investimento real. Depois de tomarem a decisão de investir, eles não querem esperar vários dias nestes tempos voláteis até que o investimento seja realmente feito. Além disso, a interrupção da mÃdia também leva a mais saÃdas na jornada do cliente. Por último, mas não menos importante, cada documento em papel significa mais trabalho manual. Portanto, ficou claro para a True Wealth que essa última etapa analógica no processo de integração também deveria ser digitalizada. A complexidade adicional advém do facto de, para além do contrato de gestão de ativos, deverem ser celebrados com os bancos contratos de abertura de contas / depósitos. Os bancos primeiro tiveram que ser convencidos das vantagens da experiência do usuário digital e da segurança e conformidade de uma solução sem papel. A solução: Assinar através do cartão SIM A experiência tem demonstrado que os interessados estão particularmente interessados à noite ou aos fins-de-semana nas ofertas da True Wealth. Portanto, a identificação por meio de uma chamada de vÃdeo telefônica seria problemática apenas por esse motivo. Também cria requisitos de pessoal adicionais e possivelmente tempos de espera para os clientes. Uma alternativa seria terceirizar todo o processo de identificação para um provedor externo. Este último estava fora de questão para a True Wealth, pois a empresa queria manter o controle e integrar a solução em sua própria plataforma para oferecer aos clientes a maior comodidade possÃvel. Com a solução fast-track da Swisscom, o cliente pode ser identificado e uma declaração de intenção clara feita por SMS. O procedimento baseia-se no fato de que, de acordo com os requisitos da lei suÃça de telecomunicações, é necessário identificar-se para obter um cartão SIM suÃço e um número de telefone celular. Como a True Wealth se concentra no mercado suÃço, os clientes geralmente têm um número de telefone móvel doméstico – se este não for o caso e o cliente não possuir um telefone móvel, o formulário em papel ainda é possÃvel como alternativa. No entanto, isso está na faixa de porcentagem de um dÃgito. A grande maioria dos clientes acolhe com agrado a solução digital. Para este propósito, um hash é criado a partir do PDF, que é então assinado pela Swisscom, para que Swisscom Trust Services nunca tenha qualquer percepção do documento PDF em si. Se o cliente tiver um cartão SIM suÃço, uma senha de uso único será enviada a ele por SMS. Se um cliente tiver tomado uma decisão positiva de acordo com os contratos, ele pode assiná-los digitando a senha única que recebeu por SMS. Esta etapa é considerada a declaração de intenções e concordância do contrato, semelhante à assinatura. A Swisscom verifica o código atribuÃdo a um contrato especÃfico e emite o certificado eletrônico. Isso envolve a assinatura do hash transmitido e a aplicação de um carimbo de hora qualificado. Este hash assinado é usado pela True Wealth para o documento assinado, fazendo com que a True Wealth adicione a assinatura eletrônica ao documento do contrato em PDF. Isso permite que um contrato seja concluÃdo de forma rápida e automática – sem nenhum esforço perceptÃvel por parte do cliente. Outra vantagem é que os clientes já estão acostumados com tais procedimentos a partir da autenticação multifatorial usada no banco online. O resultado: contratos rápidos, clientes satisfeitos, maior conversão Com o novo processo digital, os clientes se beneficiam de uma experiência de cliente perfeita, sem interrupção da mÃdia. Como resultado, os contratos podem ser concluÃdos muito rapidamente. Onde costumava demorar até uma semana, agora é possÃvel que um investimento seja concluÃdo no dia da assinatura do contrato. O processo automatizado também independe de hora e dia. Isso, por sua vez, significa que os clientes podem assinar contratos diretamente nos momentos (noites e fins de semana) em que estão mais frequentemente envolvidos nas decisões de investimento. Isso também tem um efeito positivo sobre a Riqueza Verdadeira, na forma de um aumento de aproximadamente 10% na taxa de conversão. O processo sem papel também economiza esforço manual e, portanto, custos associados ao envio de documentos por correio e similares. Durante a pandemia Corona, a True Wealth registrou um aumento de clientes de mais de 30%. Com os métodos convencionais, os funcionários não teriam sido capazes de lidar com isso. A integração da solução Swisscom na plataforma True Wealth também ocorreu sem problemas do ponto de vista técnico. Isso foi garantido por boa documentação e suporte dos técnicos da Swisscom. Mais cooperação é concebÃvel no futuro, já que a True Wealth deseja expandir seu portfólio de produtos e está aberta à expansão internacional. Swisscom Trust Services é um parceiro confiável para este propósito e é o único fornecedor a ter suas soluções de assinatura certificadas na SuÃça (ZertES) e na UE (eIDAS). Sobre a True Wealth A True Wealth é a administradora lÃder de ativos digitais na SuÃça. Tudo começou com uma visão: combinar nossa experiência de investimento com os métodos cientÃficos da moderna teoria de portfólio em um sistema de gestão de ativos online que é intuitivo de usar e oferece aos investidores total transparência. E com uma relação custo-benefÃcio intransigente, de modo que no final sobra mais para os investidores. A True Wealth AG foi fundada em 2013 pelo cofundador da digitec Oliver Herren e pelo fÃsico Felix Niederer como uma empresa pública limitada suÃça com sede em Zurique. Somos gestores de ativos independentes e membros da Associação SuÃça de Gestores de Ativos (SAAM). Sobre Swisscom Trust ServicesSwisscom Trust Services é o único provedor europeu a fornecer uma assinatura eletrônica qualificada nas áreas jurÃdicas da UE (eIDAS Signature Ordinance) e SuÃça (ZertES Signature Act). Como fornecedora lÃder de trust services na Europa, a Swisscom Trust Services permite que seus parceiros façam inovações digitais pan-europeias ao fornecer serviços baseados em identidade que podem ser executados totalmente digitalmente sem interrupção da mÃdia. O serviço de assinatura permite que os parceiros adicionem facilmente uma assinatura eletrônica à s suas próprias soluções de negócios, levando em consideração os requisitos especÃficos do setor e os regulamentos de conformidade. Isso proporciona ao cliente final uma ampla gama de opções que antes deveriam ser feitas no papel, como assinar contratos, comprar seguros, assinar um contrato de trabalho, solicitar um cartão de crédito ou comprovante de aceitação de avistamento. – legalmente compatÃvel e digital. A Swisscom é lÃder em telecomunicações e uma das empresas lÃderes de TI na SuÃça. A Swisscom oferece comunicações móveis, redes fixas, Internet e TV digital para clientes empresariais e privados e também é um dos maiores provedores de serviços de TI na SuÃça.
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