OrientadorIdentificação on-line

Existem muitas situações em que uma pessoa precisa verificar sua identidade. Muitas vezes, a pessoa afetada não tem tempo de ir a um banco ou autoridade pública para verificar a identidade. Por isso, empresas e autoridades utilizam a identificação online como parte da transformação digital. Isso permite uma verificação de identidade fácil e conveniente em casa, economiza tempo e é flexível. Este guia informa sobre as vantagens e possibilidades da identificação online.

O que é uma verificação de identidade?

A verificação de identidade clássica é um processo no qual a identidade da pessoa é verificada. O objetivo é atribuir os dados pessoais disponíveis (bilhete de identidade ou passaporte) a esta pessoa em particular e verificar a sua autenticidade.

Significado e vantagens de uma verificação de identidade

As verificações de identidade desempenham um papel significativo no gerenciamento de riscos para muitas empresas. É parte integrante da prevenção de fraudes.

Além disso, a verificação de identidade é importante para os processos de verificação necessários. Por exemplo, pode garantir que o endereço de entrega esteja correto e que as faturas sejam entregues corretamente.

Áreas de aplicação de uma verificação de identidade

O uso de verificações de identidade ocorre em muitas áreas diferentes hoje. Por exemplo, no setor bancário, uma verificação de identidade é um requisito para abrir uma conta bancária, evitando a lavagem de dinheiro e parte integrante do processo KYC ("Conheça seu cliente"). Você também encontrará verificações de identidade no setor de seguros, pois a identificação é necessária antes de assinar um contrato de seguro. Além disso, as verificações de identidade desempenham um papel importante nas autoridades públicas, por exemplo, quando uma pessoa precisa renovar seus documentos de identidade, como passaportes ou carteiras de identidade.

Diferentes métodos de verificação de identidade

Se uma pessoa precisa ter sua identidade verificada, existem dois procedimentos básicos:

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A verificação face a face é o método tradicional para verificações de identidade. Aqui, a pessoa identificada desloca-se à empresa ou autoridade pública munida do seu documento de identificação. Em seguida, uma pessoa autorizada e treinada (o chamado agente de registro) compara o documento de identificação com a pessoa. O agente de registro faz uma cópia e preenche os formulários necessários para que a pessoa identificada possa prosseguir com as etapas pós-identificação.

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Ao lado da tradicional vreificação presencial, está disponível a verificação de identidade online. Aqui, a pessoa a ser identificada não se desloca à empresa ou autoridade pública, mas realiza a verificação de identidade de forma flexível online a partir de casa. Nesse caso, uma pessoa apresenta seu rosto e documento de identidade na frente de uma webcam ou câmera selfie de smartphone para que os dois rostos possam ser comparados. Os métodos típicos usados são verificação biométrica (baseada em IA), detecção de vivacidade, verificação de documentos de identificação digital por um agente de vídeo ou verificação por posse de uma conta bancária válida.

Métodos de verificação de identidade online e sua segurança

Para verificação de identidade online, uma conexão de vídeo criptografada é estabelecida entre a pessoa a ser identificada e um agente de vídeo. Durante a conexão de vídeo, a pessoa segura seu documento de identidade na frente da câmera e segue as instruções do agente de vídeo. O agente de vídeo verifica a autenticidade do documento de identificação, bem como a correspondência das imagens de identificação com a pessoa e verifica a identidade da pessoa.

A identificação por vídeo é um procedimento de identificação on-line certificado e está em conformidade com os padrões de segurança de acordo com o regulamento anti-lavagem de dinheiro AML-5.

Outro método inovador é a identificação por meio de uma conta bancária. Neste caso, a pessoa a identificar introduz os seus dados de identificação pessoal através de uma máscara web e autoriza com o seu login de e-banking e uma pequena transação de referência. Isso legitima a pessoa como titular da conta bancária válida e compara os dados de identidade depositados no banco da empresa com os dados inseridos na máscara da web e emite a identidade válida.

A identificação por meio do login do banco on-line também é um procedimento aprovado e seguro que atende aos requisitos legais do regulamento da UE eIDAS e da Lei de Lavagem de Dinheiro.

Requisitos para uma verificação de identidade online

Para a identificação online, o usuário só precisa de um dispositivo adequado com câmera e microfone, além de uma conexão estável à Internet. Além disso, seu documento de identidade válido deve estar por perto.

Para que a câmera capture tudo de maneira ideal, devem prevalecer boas condições de iluminação.

Como funciona a verificação de identidade online

Para se identificar on-line, o usuário deve primeiro se registrar on-line por meio do site ou aplicativo. Em seguida, a chamada de vídeo criptografada com um agente é iniciada. Aqui, a pessoa deve segurar os dois lados do documento de identidade na câmera para o cheque. Em seguida, o agente verifica o rosto da pessoa para fazer uma verificação de vivacidade. Na próxima etapa, o agente de vídeo verifica a autenticidade do documento de identidade e da pessoa. Se a pessoa no vídeo e no documento de identificação forem idênticas, a pessoa é identificada.

Regulamentos/normas para verificações de identidade

Devido ao grande número de casos de fraude na internet, possíveis por falta de identificação na internet, foi editado o regulamento AML5. Isso define padrões para verificação de identidade online. Esses regulamentos são muito abrangentes e, portanto, apóiam a segurança dos processos de verificação.

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