L'esperienza del cliente senza discontinuità dei media aumenta il tasso di conversione e accelera la conclusione del contratto: con la procedura accelerata, gli utenti si identificano semplicemente tramite il loro numero di cellulare svizzero per la firma elettronica avanzata. L'azienda: True Wealth True Wealth è una Fintech svizzera specializzata nella gestione patrimoniale online. True Wealth AG è stata fondata nel 2013 dal cofondatore di digitec Oliver Herren e dal fisico Felix Niederer. I due imprenditori si sono posti l'obiettivo di unire la loro esperienza di investimento e di mettere a disposizione di una vasta clientela metodi di gestione scientifica del portafoglio. A partire da un capitale di 8.500 franchi svizzeri, gli investitori possono ricevere servizi che sono disponibili solo nel private banking tradizionale da depositi notevolmente più elevati. Ciò è reso possibile da una strategia di digitalizzazione completa e dall'eliminazione di processi analogici costosi. Oggi i servizi di ricchezza digitale sono richiesti da tutte le età e fasce di reddito e un numero in costante crescita di investitori in Svizzera si affida ai servizi di True Wealth. La società Fintech collabora con due banche depositarie, che assumono la gestione dei conti degli investitori. Dopo che il cliente ha emesso un ordine di gestione patrimoniale e sono state effettuate le necessarie verifiche, è possibile avviare l'investimento automatizzato in ETF una volta ricevuti i fondi. Il cliente determina in anticipo i parametri rilevanti, come la sua preferenza per il rischio. La sfida: conformità senza carta True Wealth, come tutte le aziende del settore dei servizi finanziari, opera in un mercato altamente regolamentato. A causa della legislazione sul riciclaggio di denaro, ci sono diversi requisiti elevati da soddisfare. In precedenza, questo problema veniva risolto tramite il classico percorso cartaceo, ma True Wealth sta ora digitalizzando i processi corrispondenti. Tuttavia, i contratti cartacei comportano un'interruzione dei media e un ritardo temporale. Questo significa una perdita di tempo per i clienti e trascorrono almeno tre giorni tra la loro decisione e l'effettivo investimento. Una volta che hanno preso la decisione di investire, non vogliono aspettare diversi giorni in questi tempi volatili prima che il loro investimento venga effettivamente effettuato. Inoltre, l'interruzione dei media porta anche a più uscite nel percorso del cliente. Ultimo ma non meno importante, ogni documento cartaceo significa più lavoro manuale. Era quindi chiaro a True Wealth che anche quest'ultimo passaggio analogico nel processo di onboarding doveva essere digitalizzato. Un'ulteriore complessità deriva dal fatto che, oltre al contratto di gestione del risparmio, devono essere stipulati anche contratti con le banche per l'apertura di conti/depositi. Le banche dovevano prima essere convinte dei vantaggi dell'esperienza utente digitale e della sicurezza e conformità di una soluzione senza carta. La soluzione: firmare tramite SIM card L' esperienza ha dimostrato che gli interessati sono particolarmente interessati alla sera o nei fine settimana alle offerte di True Wealth. Pertanto, l'identificazione tramite videochiamata sarebbe problematica solo per questo motivo. Inoltre, crea ulteriori requisiti di personale ed eventualmente tempi di attesa per i clienti. Un'alternativa sarebbe affidare l'intero processo di identificazione a un fornitore esterno. Quest'ultimo era fuori discussione per True Wealth, poiché l'azienda voleva mantenere il controllo e voleva integrare la soluzione nella propria piattaforma per offrire ai clienti la massima comodità possibile. Con la soluzione rapida di Swisscom, il cliente può essere identificato e una chiara dichiarazione d'intenti tramite SMS. La procedura si basa sul fatto che, in conformità con i requisiti della legge svizzera sulle telecomunicazioni, è necessario identificarsi per ottenere una carta SIM svizzera e un numero di cellulare. Poiché True Wealth si concentra sul mercato svizzero, i clienti di solito hanno un numero di cellulare nazionale – se questo non è il caso e un cliente non possiede un telefono cellulare, il modulo cartaceo è ancora possibile come ripiego. Tuttavia, questo è nell'intervallo percentuale a una cifra. La stragrande maggioranza dei clienti accoglie con favore la soluzione digitale. A tal fine, dal PDF viene creato un hash, che viene poi firmato da Swisscom, quindi Swisscom Trust Services non ha mai alcuna visione del documento PDF stesso. Se il cliente possiede una carta SIM svizzera, gli viene inviata una password monouso tramite SMS. Se un cliente ha preso una decisione positiva in base ai contratti, può firmarli inserendo la password monouso che ha ricevuto via SMS. Questo passaggio è considerato come la dichiarazione di intenti e l'accettazione del contratto, simile alla firma. Swisscom verifica il codice assegnato a un determinato contratto ed emette il certificato elettronico. Ciò comporta la firma dell'hash trasmesso e l'applicazione di un timestamp qualificato. Questo hash firmato viene utilizzato da True Wealth per il documento firmato facendo in modo che True Wealth aggiunga la firma elettronica al documento di contratto PDF. Ciò consente di concludere un contratto in modo rapido e automatico, senza alcuno sforzo notevole da parte del cliente. Un altro vantaggio è che i clienti sono già abituati a tali procedure dall'autenticazione a più fattori utilizzata nell'online banking. Il risultato: contratti veloci, clienti soddisfatti, aumento della conversione Con il nuovo processo digitale, i clienti beneficiano di una customer experience senza interruzioni senza interruzioni dei media. Di conseguenza, i contratti possono essere conclusi molto rapidamente. Laddove ciò richiedeva fino a una settimana, ora è possibile completare un investimento il giorno della firma del contratto. Il processo automatizzato è inoltre indipendente dall'ora e dal giorno. Ciò a sua volta significa che i clienti possono firmare i contratti direttamente negli orari (sera e fine settimana) in cui sono più frequentemente coinvolti nelle decisioni di investimento. Ciò ha anche un effetto positivo sulla vera ricchezza, sotto forma di un aumento di circa il 10 percento del tasso di conversione. Il processo senza carta consente inoltre di risparmiare lo sforzo manuale e quindi i costi associati all'invio di documenti per posta e simili. Durante la pandemia di Corona, True Wealth ha registrato un aumento dei clienti di oltre il 30%. Con i metodi convenzionali, i dipendenti non sarebbero stati in grado di far fronte a questo. Anche dal punto di vista tecnico l'integrazione della soluzione Swisscom nella piattaforma True Wealth si è svolta senza intoppi. Ciò è stato garantito da una buona documentazione e dal supporto dei tecnici di Swisscom. È ipotizzabile un'ulteriore cooperazione in futuro, poiché True Wealth desidera espandere il proprio portafoglio di prodotti ed è aperta all'espansione internazionale. Swisscom Trust Services è un partner affidabile per questo scopo ed è l'unico provider ad avere le sue soluzioni di firma certificate sia in Svizzera (ZertES) che nell'UE (eIDAS). Informazioni su True Wealth True Wealth è il principale gestore di risorse digitali in Svizzera. Tutto è iniziato con una visione: combinare la nostra esperienza di investimento con i metodi scientifici della moderna teoria del portafoglio in un sistema di gestione patrimoniale online intuitivo da usare e che offra agli investitori la massima trasparenza. E senza compromessi in termini di costi, in modo che alla fine rimanga più spazio per gli investitori. True Wealth AG è stata fondata nel 2013 dal cofondatore di digitec Oliver Herren e dal fisico Felix Niederer come società per azioni svizzera con sede a Zurigo. Siamo gestori patrimoniali indipendenti e membri dell'Associazione svizzera dei gestori patrimoniali (ASAM). Informazioni su Swisscom Trust ServicesSwisscom Trust Services è l'unico fornitore europeo a fornire una firma elettronica qualificata nei settori legali dell'UE (ordinanza sulla firma eIDAS) e della Svizzera (legge sulla firma di ZertES). In qualità di fornitore leader di trust services in Europa, Swisscom Trust Services consente ai suoi partner di realizzare innovazioni digitali paneuropee fornendo servizi basati sull'identità che possono essere eseguiti completamente digitalmente senza interruzioni dei media. Il servizio di firma consente ai partner di aggiungere facilmente una firma elettronica alle proprie soluzioni aziendali, tenendo conto dei requisiti specifici del settore e delle normative di conformità. Ciò fornisce ai clienti finali una vasta gamma di opzioni che in precedenza dovevano essere eseguite su carta, come firmare contratti, acquistare assicurazioni, firmare un contratto di lavoro, richiedere una carta di credito o certificati di accettazione dell'avvistamento. – legalmente conforme e digitale. Swisscom è l'azienda leader nel settore delle telecomunicazioni e una delle aziende IT leader in Svizzera. Swisscom offre a clienti commerciali e privati telefonia mobile, rete fissa, Internet e TV digitale ed è anche uno dei maggiori fornitori di servizi IT in Svizzera.
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