La experiencia del cliente sin discontinuidad de los medios aumenta la tasa de conversión y acelera las conclusiones del contrato: con el procedimiento de vía rápida, los usuarios simplemente se identifican a través de su número de teléfono móvil suizo para la firma electrónica avanzada. La empresa: True Wealth True Wealth es una fintech suiza que se especializa en la gestión de patrimonio en línea. True Wealth AG fue fundada en 2013 por el cofundador de digitec Oliver Herren y el físico Felix Niederer. Los dos emprendedores se han fijado el objetivo de agrupar su experiencia de inversión y poner a disposición de una gran clientela métodos de gestión de carteras científicas. A partir de un capital de 8.500 francos suizos, los inversores pueden recibir servicios que solo están disponibles en la banca privada tradicional a partir de depósitos significativamente más altos. Esto es posible gracias a una estrategia de digitalización completamente integral y al evitar los costosos procesos analógicos. Hoy en día, los servicios de riqueza digital tienen una demanda de todas las edades y grupos de ingresos y un número cada vez mayor de inversores en Suiza confían en los servicios de True Wealth. La empresa Fintech coopera con dos bancos custodios, que se hacen cargo de la gestión de las cuentas de los inversores. Una vez que el cliente ha emitido una orden de gestión de activos y se han realizado las comprobaciones necesarias, se puede iniciar la inversión automatizada en ETF una vez que se hayan recibido los fondos. El cliente determina los parámetros relevantes de antemano, como su preferencia de riesgo. El desafío: Cumplimiento sin papel True Wealth, como todas las empresas de la industria de servicios financieros, opera en un mercado altamente regulado. Debido a la legislación sobre blanqueo de capitales, existen varios requisitos estrictos que deben cumplirse. Anteriormente, esto se resolvía a través de la ruta clásica del papel, pero True Wealth ahora está digitalizando los procesos correspondientes. Sin embargo, los contratos en papel significan una interrupción de los medios y un retraso de tiempo. Esto significa una pérdida de tiempo para los clientes y transcurren al menos tres días entre su decisión y la inversión real. Una vez que han tomado la decisión de invertir, no quieren esperar varios días en estos tiempos volátiles hasta que su inversión esté realmente hecha. Además, la ruptura de los medios también genera más salidas en el recorrido del cliente. Por último, pero no menos importante, cada documento en papel significa más trabajo manual. Por lo tanto, True Wealth tenía claro que este último paso analógico en el proceso de incorporación también debería digitalizarse. Una complejidad adicional surge del hecho de que, además del contrato de gestión de activos, también deben celebrarse contratos con los bancos para la apertura de cuentas / depósitos. Primero, los bancos debían estar convencidos de las ventajas de la experiencia del usuario digital y de la seguridad y el cumplimiento de una solución sin papel. La solución: Firmar mediante tarjeta SIM La experiencia ha demostrado que las partes interesadas están particularmente interesadas en las ofertas de True Wealth por la noche o los fines de semana. Por lo tanto, la identificación a través de una videollamada sería problemática solo por esta razón. También crea requisitos adicionales de personal y posiblemente tiempos de espera para los clientes. Una alternativa sería subcontratar todo el proceso de identificación a un proveedor externo. Esto último estaba fuera de discusión para True Wealth, ya que la empresa quería mantener el control y quería integrar la solución en su propia plataforma para ofrecer a los clientes la mayor comodidad posible. Con la solución de vía rápida de Swisscom, se puede identificar al cliente y hacer una declaración clara de intenciones a través de SMS. El procedimiento se basa en el hecho de que, de acuerdo con los requisitos de la ley de telecomunicaciones suiza, uno debe identificarse para obtener una tarjeta SIM suiza y un número de teléfono móvil. Dado que True Wealth se centra en el mercado suizo, los clientes suelen tener un número de teléfono móvil nacional; si este no es el caso y el cliente no tiene un teléfono móvil, el formulario en papel sigue siendo posible como alternativa. Sin embargo, esto está en el rango de porcentaje de un solo dígito. La gran mayoría de los clientes agradecen la solución digital. Para este propósito, se crea un hash a partir del PDF, que luego es firmado por Swisscom, por lo que Swisscom Trust Services nunca tiene información sobre el documento PDF en sí. Si el cliente tiene una tarjeta SIM suiza, se le envía una contraseña de un solo uso por SMS. Si un cliente ha tomado una decisión positiva de acuerdo con los contratos, puede firmarlos ingresando la contraseña de un solo uso que recibió por SMS. Este paso se considera como la declaración de intenciones y el acuerdo del contrato, similar a la firma. Swisscom verifica el código asignado a un contrato en particular y emite el certificado electrónico. Esto implica firmar el hash transmitido y aplicar una marca de tiempo calificada. True Wealth utiliza este hash firmado para el documento firmado al hacer que True Wealth agregue la firma electrónica al documento de contrato PDF. Esto permite concluir un contrato de forma rápida y automática, sin ningún esfuerzo notable por parte del cliente. Otra ventaja es que los clientes ya están acostumbrados a este tipo de procedimientos gracias a la autenticación multifactor utilizada en la banca en línea. El resultado: contratos rápidos, clientes satisfechos, mayor conversión Con el nuevo proceso digital, los clientes se benefician de una experiencia de cliente fluida sin interrupciones en los medios. Como resultado, los contratos se pueden concluir muy rápidamente. Cuando esto solía tomar hasta una semana, ahora es posible completar una inversión el día en que se firma el contrato. El proceso automatizado también es independiente de la hora y el día. Esto, a su vez, significa que los clientes pueden firmar contratos directamente en los momentos (tardes y fines de semana) en los que participan con mayor frecuencia en las decisiones de inversión. Esto también tiene un efecto positivo en True Wealth, en forma de un aumento de aproximadamente un 10 por ciento en la tasa de conversión. El proceso sin papel también ahorra esfuerzo manual y, por lo tanto, los costos asociados con el envío de documentos por correo postal y similares. Durante la pandemia de Corona, True Wealth registró un aumento de clientes de más del 30 por ciento. Con los métodos convencionales, los empleados no habrían podido hacer frente a esto. La integración de la solución Swisscom en la plataforma True Wealth también se desarrolló sin problemas desde una perspectiva técnica. Esto fue garantizado por una buena documentación y soporte de los técnicos de Swisscom. Es posible una mayor cooperación en el futuro, ya que True Wealth desea ampliar su cartera de productos y está abierta a la expansión internacional. Swisscom Trust Services es un socio confiable para este propósito y es el único proveedor que tiene sus soluciones de firma certificadas tanto en Suiza (ZertES) como en la UE (eIDAS). Acerca de True Wealth True Wealth es el gestor de activos digitales líder en Suiza. Todo comenzó con una visión: combinar nuestra experiencia de inversión con los métodos científicos de la teoría moderna de carteras en un sistema de gestión de activos en línea que es intuitivo de usar y ofrece a los inversores total transparencia. Y rentable sin concesiones, de modo que al final queda más para los inversores. True Wealth AG fue fundada en 2013 por el cofundador de digitec Oliver Herren y el físico Felix Niederer como una sociedad anónima suiza con sede en Zúrich. Somos gestores de activos independientes y miembros de la Asociación Suiza de Gestores de Activos (SAAM). Acerca de Swisscom Trust ServicesSwisscom Trust Services es el único proveedor europeo que proporciona una firma electrónica cualificada en las áreas legales de la UE (eIDAS Signature Ordinance) y Suiza (ZertES Signature Act). Como proveedor líder de trust services en Europa, Swisscom Trust Services permite a sus socios realizar innovaciones digitales paneuropeas al proporcionar servicios basados en identidad que pueden ejecutarse de forma completamente digital sin interrupción de los medios. El servicio de firma permite a los socios agregar fácilmente una firma electrónica a sus propias soluciones comerciales, teniendo en cuenta los requisitos específicos de la industria y las regulaciones de cumplimiento. Esto brinda a los clientes finales un amplio abanico de opciones que antes tenían que hacerse en papel, como firmar contratos, comprar seguros, firmar un contrato de trabajo, solicitar una tarjeta de crédito o obtener certificados de aceptación de avistamiento. – legalmente compatible y digital. Swisscom es la empresa líder en telecomunicaciones y una de las principales empresas de tecnología de la información en Suiza. Swisscom ofrece comunicaciones móviles, redes fijas, Internet y TV digital para empresas y clientes privados y es también uno de los mayores proveedores de servicios de TI en Suiza.
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