L'expérience client sans discontinuité des médias augmente le taux de conversion et accélère la conclusion des contrats : avec la procédure accélérée, les utilisateurs s'identifient simplement via leur numéro de téléphone mobile suisse pour la signature électronique avancée. L'entreprise : True Wealth True Wealth est une Fintech suisse spécialisée dans la gestion de fortune en ligne. True Wealth AG a été fondée en 2013 par le co-fondateur de digitec Oliver Herren et le physicien Felix Niederer. Les deux entrepreneurs se sont donné pour objectif de mettre en commun leur expérience d'investissement et de mettre à disposition d'une large clientèle des méthodes de gestion scientifique de portefeuille. À partir d'un capital de 8 500 francs suisses, les investisseurs peuvent bénéficier de services qui ne sont disponibles que dans la banque privée traditionnelle à partir de dépôts nettement plus élevés. Ceci est rendu possible par une stratégie de numérisation complète et l'évitement des processus analogiques coûteux. Aujourd'hui, les services de patrimoine numérique sont demandés par tous les groupes d'âge et de revenus et un nombre croissant d'investisseurs en Suisse font confiance aux services de True Wealth. La société Fintech coopère avec deux banques dépositaires, qui prennent en charge la gestion des comptes des investisseurs. Après que le client a émis un ordre de gestion d'actifs et que les vérifications nécessaires ont été effectuées, l'investissement automatisé dans les ETF peut être lancé une fois les fonds reçus. Le client détermine à l'avance les paramètres pertinents, tels que sa préférence en matière de risque. Le défi : la conformité sans papier True Wealth, comme toutes les entreprises du secteur des services financiers, opère sur un marché hautement réglementé. En raison de la législation sur le blanchiment d'argent, plusieurs exigences élevées doivent être respectées. Auparavant, cela se résolvait par la voie du papier classique, mais True Wealth numérise maintenant les processus correspondants. Cependant, les contrats papier signifient une pause média et un délai. Cela signifie une perte de temps pour les clients et au moins trois jours s'écoulent entre leur décision et l'investissement effectif. Une fois qu'ils ont pris la décision d'investir, ils ne veulent pas attendre plusieurs jours en ces temps volatiles jusqu'à ce que leur investissement soit effectivement réalisé. De plus, la pause médiatique entraîne également plus de sorties dans le parcours client. Enfin et surtout, chaque document papier signifie plus de travail manuel. Il était donc clair pour True Wealth que cette dernière étape analogique du processus d'intégration devrait également être numérisée. Une complexité supplémentaire vient du fait qu'en plus du contrat de gestion de fortune, des contrats avec les banques doivent également être conclus pour l'ouverture de comptes/dépôts. Il fallait d'abord convaincre les banques des avantages de l'expérience utilisateur numérique, de la sécurité et de la conformité d'une solution sans papier. La solution : Signer via carte SIM L' expérience a montré que les intéressés sont particulièrement intéressés le soir ou le week-end par les offres de True Wealth. Par conséquent, l'identification via un appel visiophonique serait problématique pour cette seule raison. Cela crée également des besoins supplémentaires en personnel et éventuellement des temps d'attente pour les clients. Une alternative serait de sous-traiter l'ensemble du processus d'identification à un fournisseur externe. Ce dernier était hors de question pour True Wealth, car l'entreprise souhaitait garder le contrôle et souhaitait intégrer la solution dans sa propre plateforme afin d'offrir aux clients le plus de confort possible. Avec la solution fast-track de Swisscom, le client peut être identifié et une déclaration d'intention claire peut être faite par SMS. La procédure est basée sur le fait que, conformément aux exigences du droit suisse des télécommunications, il faut s'identifier pour obtenir une carte SIM et un numéro de téléphone mobile suisses. Étant donné que True Wealth se concentre sur le marché suisse, les clients ont généralement un numéro de téléphone mobile national – si ce n'est pas le cas et qu'un client ne possède pas de téléphone mobile, le formulaire papier est toujours possible comme solution de secours. Cependant, cela se situe dans la plage de pourcentage à un chiffre. La grande majorité des clients accueillent favorablement la solution numérique. À cette fin, un hachage est créé à partir du PDF, qui est ensuite signé par Swisscom, de sorte que Swisscom Trust Services n'a jamais aucun aperçu du document PDF lui-même. Si le client possède une carte SIM suisse, un mot de passe à usage unique lui est envoyé par SMS. Si un client a pris une décision positive conformément aux contrats, il peut les signer en saisissant le mot de passe à usage unique qu'il a reçu par SMS. Cette étape est considérée comme la déclaration d'intention et l'accord au contrat, semblable à la signature. Swisscom vérifie le code attribué à un contrat particulier et délivre le certificat électronique. Cela implique de signer le hachage transmis et d'appliquer un horodatage qualifié. Ce hachage signé est utilisé par True Wealth pour le document signé en demandant à True Wealth d'ajouter la signature électronique au document de contrat PDF. Cela permet à un contrat d'être conclu rapidement et automatiquement – sans aucun effort notable de la part du client. Un autre avantage est que les clients sont déjà habitués à de telles procédures depuis l'authentification multi-facteurs utilisée dans la banque en ligne. Le résultat : des contrats rapides, des clients satisfaits, une conversion accrue Avec le nouveau processus numérique, les clients bénéficient d'une expérience client fluide sans interruption des médias. En conséquence, les contrats peuvent être conclus très rapidement. Alors que cela prenait jusqu'à une semaine, il est désormais possible de réaliser un investissement le jour de la signature du contrat. Le processus automatisé est également indépendant de l'heure et du jour. Cela signifie que les clients peuvent signer des contrats directement aux moments (soirs et week-ends) où ils sont le plus souvent impliqués dans les décisions d'investissement. Cela a également un effet positif sur True Wealth, sous la forme d'une augmentation d'environ 10 pour cent du taux de conversion. Le processus sans papier permet également d'économiser des efforts manuels et donc des coûts associés à l'envoi de documents par la poste et autres. Pendant la pandémie de Corona, True Wealth a enregistré une augmentation du nombre de clients de plus de 30%. Avec les méthodes conventionnelles, les employés n'auraient pas pu faire face à cela. L'intégration de la solution Swisscom dans la plate-forme True Wealth s'est également déroulée sans heurts d'un point de vue technique. Cela a été assuré par une bonne documentation et le soutien des techniciens de Swisscom. Une coopération plus poussée est envisageable à l'avenir, car True Wealth souhaite élargir son portefeuille de produits et est ouvert à une expansion internationale. Swisscom Trust Services est un partenaire fiable à cet effet et est le seul fournisseur à faire certifier ses solutions de signature à la fois en Suisse (ZertES) et dans l'UE (eIDAS). À propos de True Wealth True Wealth est le premier gestionnaire d'actifs numériques en Suisse. Tout a commencé avec une vision : combiner notre expérience d'investissement avec les méthodes scientifiques de la théorie moderne du portefeuille dans un système de gestion d'actifs en ligne qui est intuitif à utiliser et offre aux investisseurs une transparence totale. Et d'un rapport coût-efficacité sans compromis, de sorte qu'en fin de compte, il reste plus pour les investisseurs. True Wealth AG a été fondée en 2013 par le co-fondateur de digitec Oliver Herren et le physicien Felix Niederer en tant que société anonyme suisse dont le siège est à Zurich. Nous sommes des gérants de fortune indépendants et membre de l'Association suisse des gérants de fortune (SAAM). À propos de Swisscom Trust ServicesSwisscom Trust Services est le seul fournisseur européen à fournir une signature électronique qualifiée dans les domaines juridiques de l'UE (ordonnance sur la signature eIDAS) et de la Suisse (loi sur la signature ZertES). En tant que principal fournisseur de trust services en Europe, Swisscom Trust Services permet à ses partenaires de faire des innovations numériques paneuropéennes en fournissant des services basés sur l'identité qui peuvent être exécutés entièrement numériquement sans interruption des médias. Le service de signature permet aux partenaires d'ajouter facilement une signature électronique à leurs propres solutions commerciales, en tenant compte des exigences spécifiques à l'industrie et des réglementations de conformité. Cela offre aux clients finaux un large éventail d'options qui devaient auparavant être effectuées sur papier, telles que la signature de contrats, l'achat d'une assurance, la signature d'un contrat de travail, la demande d'une carte de crédit ou l'observation de certificats d'acceptation. – conforme à la loi et numérique. Swisscom est le leader des télécommunications et l'une des premières entreprises informatiques de Suisse. Swisscom propose aux clients commerciaux et privés des communications mobiles, un réseau fixe, Internet et la télévision numérique et est également l'un des plus grands fournisseurs de services informatiques en Suisse.
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