Technische Voraussetzungen für Fintechs, Finanzdienstleister und Banken

Wie die Lösungen für E-Signaturen und digitale Identitäten von zertifizierten Vertrauensdiensteanbietern die Abläufe und Dienstleistungen im Finanzsektor revolutionieren und eine durchgehende Digitalisierung ermöglichen.

Technische Schwierigkeiten von Fintechs und Banken

Steigerung der Conversion Rate

Banken und Fintechs stehen vor der stetigen Herausforderungen, ihre Conversion Rate zu optimieren. Die Conversion Rate ist ein entscheidender Indikator für den Erfolg und misst die Effizienz, mit der potenzielle Kunden in tatsächliche Kunden innerhalb der Onboarding-Journey umgewandelt werden. In einem Sektor, der von Innovationen und einem erbitterten Wettbewerb geprägt ist, erfordert die Steigerung dieser Rate nicht nur ein tiefes Verständnis der Kundenbedürfnisse, sondern auch die Fähigkeit, mit den rasanten technologischen Veränderungen Schritt zu halten. Nur durch eine Kombination aus technologischer Exzellenz, Kundenorientierung und Innovationskraft können Fintechs und Banken ihre Konvertierungsrate und Abschlüsse verbessern und im kompetitiven Wettbewerbsumfeld erfolgreich sein.  

Integration in bestehende Systeme

Die IT-Landschaft von Banken und Finanzdienstleistern ist charakterisiert durch eine vielschichtige Mischung aus monolithischen Legacy-Systemen, veralteten Modulen, standardisierten ERP-Systemen und komplexen Schnittstellen. Diese Diversität stellt eine erhebliche Hürde für die Integration neuer, innovativer Technologien dar, erschwert eine kundenzentrierte, durchgehende Digitalisierung und ein Umbau der IT-Architektur geht oft mit hohen Kosten einher. 

Wachsende Compliance und Regulatorik

Angesichts der wachsende Cyberkriminalität, insbesondere im Finanzsektor, werden Gesetze und regulatorische Vorschriften verstärkt. Banken und Fintech-Unternehmen müssen eine Vielzahl dieser regulatorischen Vorgaben erfüllen. Dazu gehören Anti-Geldwäscherei-Vorschriften, (AML), Datenschutz (DSGVO), die Zahlungsdienstleister-Richtlinie (PSD2), Richtlinien zur Informations- und IT-Sicherheit (NIS-2) oder die Verordnung über die digitale Betriebsresilienz (DORA). Ferner ergeben sich bei der Erschliessung neuer Märkte zusätzliche Herausforderungen, um sich an die länderspezifischen rechtlichen Rahmenbedingungen anzupassen. 

Technische Kernfunktionen eines Vertrauensdienstanbieters für Finanzdienstleister

Alle Lösungen von Swisscom Trust Services stellen die Sicherheit, Integrität und Vertrauenswürdigkeit von elektronischen Dokumenten und Transaktionen in der stark regulierten Finanzbranche sicher.

E-Signatur und Verschlüsselung

Ein Trust Service Provider stellt digitale Zertifikate und Schlüssel bereit, um die Integrität und Vertraulichkeit von elektronischen Dokumenten und Transaktionen sicherzustellen. Dies umfasst die Bereitstellung von Werkzeugen zur Erstellung von E-Signaturen, die Überprüfung der Echtheit von Signaturen und die Verschlüsselung von Daten. Durch den Einsatz dieser Technologien lassen sich Geschäftsabläufe deutlich schneller und anpassungsfähiger gestalten, was einen zügigen und flexiblen Abschluss ermöglicht.

Digitale Identität

Ein TSP ermöglicht die elektronische Identifizierung von Personen (Identitätsnachweis) über verschiedene Authentifizierungsmethoden wie Benutzername/Passwort, Zwei-Faktor-Authentifizierung, biometrische Verfahren oder Passkeys. Dies kann für verschiedene Zwecke wie das Onboarding neuer Kunden oder den Zugriff auf schützenswerte Bankdienstleistungen verwendet werden.

Steigende Compliance

TSPs sind auf die Einhaltung rechtlicher Anforderungen und Standards spezialisiert. Die Verwendung ihrer Services kann den Compliance-Prozess und die Auditierung erleichtern, da die notwendigen Kontrollen und Dokumentationen bereits im Service integriert sind.

Standardisierte APIs

TSPs verfügen über standardisierte Integrationsschnittstellen, die eine nahtlose Integration in die bestehenden Systeme und Prozesse von Finanzdienstleistern ermöglichen. Dies erleichtert die Kommunikation und den Datenaustausch zwischen den Partnern.

Ein Einblick in DORA and NIS-2

Erfahren Sie, wie diese beiden EU-Gesetze den Finanzsektor in den Bereichen der digitalen Sicherheit und operativen Resilienz verändern werden.

Jetzt Whitepaper sichern

Erhalten Sie unseren vertrauenswürdigen e-Wallet Guide

Entdecken Sie, warum 2024 das Jahr des Digital Identity Wallets ist und wie diese Technologie die Unternehmenslandschaft transformiert.

E-Wallet Guide jetzt herunterladen

Ist Ihr Unternehmen bereit für eIDAS 2.0?

In unserem eIDAS 2.0 Cheat Sheet erfahren Sie alles, was Sie über die überarbeitete EU-Verordnung und die Einführung des Digital Identity Wallets (EUDIW) wissen müssen.

Download Cheat Sheet

Erhalten Sie unser Whitepaper über zukunftssichere E-Signaturen

Erfahren Sie, wie E-Signaturen Ihr Geschäft transformieren kann, digitales Vertrauen gewährleistet, die Effizienz steigert und Kosten reduziert.

Holen Sie sich das Whitepaper

Rüsten Sie sich für das digitale Vertrauen der Zukunft – mit unserer innovativen Architektur

Smart Registration und Signing Service

Unsere embedded Fernsignaturplattform Smart Registration und Signing Service ermöglicht Partnerapplikationen die Implementierung elektronischer Signaturen oder E-Siegelprozessen:

  • Qualifizierte und fortgeschrittene E-Signaturen oder qualifizierter/geregelter und fortgeschrittene E-Siegel inklusive qualifizierten Zeitstempel
  • Pan-europäische Lösung durch ZertES- und eIDAS-Konformität
  • One-Shot oder Repetitive E-Signing
  • Nur Übertragung von Hash-Werten an Swisscom Trust Services
  • Geo-redundante Architektur

> Mehr zum Thema elektronische Signatur

> Mehr zum Thema elektronische Siegel

Multiple Authentication Broker

In unserer Fernsignaturlösung ist ein Multiple Authentication Broker enthalten, der bei einem E-Signing Workflow einer Partnerapplikation zwischen Identifikation, Registrierung, einer Freigabemethode und der E-Signatur orchestriert:

  • Grösste Auswahl an Identifikations- und Authentifizierungsmethoden als Registrierungslösung für die E-Signatur (ZertES- und eIDAS-konform)
  • Keine zusätzlichen Audits für die Umsetzung von benutzerfreundlichen digitalen Signier-Prozessen
  • Implementierung von auf Kunden zugeschnittener digitaler User Experience; Benutzer können Ihre bevorzugte Identifikation und Authentifizierungsmethode für die Verwendung der E-Signatur auswählen

> Mehr über unsere Identifikationsmethoden

> Mehr über unsere Authentifizierungsmethoden

Warum Swisscom Trust Services

Swisscom Trust Services ist ein akkreditierter Trust Service Provider in Europa und Zertifizierungsdienst in der Schweiz. Wir unterstützen Anbieter von Softwareapplikationen und Lösungen bei der Digitalisierung der letzten Prozessschritte durch die nahtlose Integration unserer rechtssicheren elektronischen Signaturen und Siegel. Dabei berücksichtigen wir die branchenspezifischen und regulatorischen Anforderungen unserer Kunden.

EU trust mark logo negative 64px

eIDAS-konform

Qualifizierte und fortgeschrittene elektronische Signaturen und Siegel - anerkannt in allen EU Mitgliedstaaten.

swiss_2_LIGHT

ZertES-konform

Qualifizierte und fortgeschrittene E-Signaturen bzw, geregelte und fortgeschrittene E-Siegel – anerkannt in der Schweiz

security_LIGHT

DSGVO und DSG Compliance

Schutz der Privatsphäre und Persönlichkeitsrechte unserer Kunden gemäss den aktuellen Datenschutzanforderungen in der EU und in der Schweiz.

checklist_LIGHT

ETSI-konform

Unsere standardisierten API's nutzen OIDC, OIDC-PAR/CIBA und erfüllen für die Fernsignatur die Anforderungen der ETSI Standards TS 119 432