Digital Onboarding

De acordo com os regulamentos da Lei de Lavagem de Dinheiro, um cliente deve ser identificado ao abrir uma conta. Tradicionalmente, isso era feito pessoalmente no balcão do banco. Os bancos diretos e online já têm alternativas há algum tempo: identificação nos correios ou por videochamada – mas não são as ideais. O cliente tem que sair de casa ou cumprir o horário de funcionamento de um call center. Os pré-requisitos para videochamadas também nem sempre são fornecidos, seja por motivos pessoais ou técnicos.

Junto com sócios, Swisscom Trust Services permite a abertura digital de contas sem interrupção da mídia. Este procedimento faz uso das interfaces criadas pelo PSD2. Assim, qualquer pessoa que seja titular de uma conta existente pode ser identificada por uma transferência de referência.

As vantagens são óbvias: manuseio simples e rápido (é necessário fazer login no banco online) para os consumidores e vantagens de custo, além de alta escalabilidade por parte dos prestadores.

Aplicativos e plataformas de negociação e jogos de azar são setores em expansão na economia da Internet. O que todos têm em comum: os clientes geralmente desejam começar imediatamente depois de decidirem por uma determinada oferta. Processos de identificação longos e complexos podem levar a muitos abortos na jornada do cliente.

Para poder usar as ofertas, os clientes precisam primeiro depositar um valor inicial. As interfaces criadas pelo PSD2 permitem que as informações sobre o usuário sejam transmitidas com segurança durante esta transação. Assim, o cliente é identificado "na hora", o que também inclui a verificação da idade prescrita.

A solução correspondente, que Swisscom Trust Services desenvolveu especificamente com um sócio, integra-se simplesmente de forma que seja invisível para o usuário final e não crie nenhuma complexidade adicional.

Os elevados obstáculos regulamentares significam que os contratos na área de finanças e seguros muitas vezes ainda têm de ser assinados à mão. Com formulários extensos, pode facilmente acontecer que os clientes cometam erros ao preenchê-los. Geralmente, eles só são descobertos pelo funcionário responsável após o envio do formulário, o que complica ainda mais o já longo processo.

Hoje, as plataformas colaborativas permitem o preenchimento digital de formulários de contratos em conjunto. Assim como em uma consulta na agência, os consultores estão à disposição de seus clientes para consultas e podem ver o que eles estão preenchendo em tempo real.

Swisscom Trust Services garante que, no final deste processo, a declaração de intenção do cliente está legalmente segura – assim como quando o contrato concluído é apresentado ao cliente para assinatura no local.