TutorIdentificación en línea

Hay muchas situaciones en las que una persona necesita verificar su identidad. A menudo, la persona afectada no tiene tiempo para ir a un banco o autoridad pública para el control de identidad. Por ello, empresas y autoridades utilizan la identificación en línea como parte de la transformación digital. Esto permite una comprobación de identidad fácil y cómoda desde casa, ahorra tiempo y es flexible. Esta guía le informa sobre las ventajas y posibilidades de la identificación en línea.

¿Qué es un control de identidad?

La verificación de identidad clásica es un proceso en el que se verifica la identidad de las personas. El objetivo es asignar los datos personales disponibles (documento de identidad o pasaporte) a esta persona en particular y verificar su autenticidad.

Importancia y ventajas de un control de identidad

Los controles de identidad juegan un papel importante en la gestión de riesgos para muchas empresas. Es una parte integral de la prevención del fraude.

Además, el control de identidad es importante para los procesos de verificación necesarios. Por ejemplo, puede asegurarse de que la dirección de entrega sea correcta y que las facturas se entreguen correctamente.

Áreas de aplicación de un control de identidad

El uso de verificaciones de identidad ocurre en muchas áreas diferentes hoy en día. Por ejemplo, en la banca, una verificación de identidad es un requisito para abrir una cuenta bancaria que previene el lavado de dinero y una parte integral del proceso KYC ("Conozca a su cliente"). También encontrará controles de identidad en la industria de seguros, ya que se requiere identificación antes de firmar un contrato de seguro. Además, los controles de identidad juegan un papel importante en las autoridades públicas, por ejemplo, cuando una persona necesita renovar sus documentos de identidad, como pasaportes o documentos de identidad.

Diferentes métodos de control de identidad.

Si una persona necesita verificar su identidad, hay dos procedimientos básicos:

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La verificación cara a cara es el método tradicional para los controles de identidad. Aquí, la persona a identificar visita la empresa o autoridad pública con su documento de identificación. Luego, una persona autorizada y capacitada (el llamado agente de registro) compara el documento de identidad con la persona. El agente de registro hace una copia y llena los formularios requeridos para que la persona identificada pueda continuar con los pasos posteriores a la identificación.

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Junto a la verificación tradicional cara a cara, está disponible la verificación de identidad en línea. Aquí, la persona a identificar no visita la empresa o la autoridad pública, sino que realiza el control de identidad de forma flexible en línea desde su casa. En este caso, una persona presenta su rostro y documento de identidad frente a una webcam o cámara selfie de un smartphone para que se comparen ambos rostros. Los métodos típicos utilizados son la verificación biométrica (basada en IA), la detección de vida, la verificación de documentos de identificación digitales por parte de un agente de video o la verificación mediante la posesión de una cuenta bancaria válida.

Métodos de verificación de identidad en línea y su seguridad.

Para la verificación de identidad en línea, se establece una conexión de video cifrada entre la persona a identificar y un agente de video. Durante la conexión de video, la persona acerca su documento de identidad a la cámara y sigue las instrucciones del agente de video. El agente de video verifica la autenticidad del documento de identificación, así como la coincidencia de las imágenes de identificación con la persona y verifica la identidad de la persona.

La videoidentificación es un procedimiento de identificación online certificado y cumple con los estándares de seguridad según la normativa antiblanqueo de capitales AML-5.

Otro método innovador es la identificación mediante una cuenta bancaria. En este caso, la persona a identificar ingresa sus datos de identidad personal a través de una máscara web y autoriza con su inicio de sesión de banca electrónica y una pequeña transacción de referencia. Esto legitima a la persona como titular de la cuenta bancaria válida y compara los datos de identidad depositados en el banco propio con los datos ingresados en la máscara web y emite la identidad válida.

La identificación mediante el inicio de sesión de banca en línea también es un procedimiento aprobado y seguro que cumple con los requisitos legales del reglamento de la UE eIDAS y la Ley de lavado de dinero.

Requisitos para una verificación de identidad en línea

Para la identificación en línea, el usuario solo necesita un dispositivo adecuado con cámara y micrófono, así como una conexión a Internet estable. Además, su documento de identidad válido debe estar cerca.

Para que la cámara capture todo de manera óptima, deben prevalecer buenas condiciones de iluminación.

Cómo funciona la verificación de identidad en línea

Para identificarse en línea, el usuario primero debe registrarse en línea a través del sitio web o una aplicación. Luego, comienza la videollamada encriptada con un agente. Aquí, la persona debe sostener ambos lados del documento de identidad en la cámara para el control. Luego, el agente revisa la cara de la persona para hacer una verificación de vida. En el siguiente paso, el agente de video verifica la autenticidad del documento de identidad y de la persona. Si la persona en el video y en el documento de identidad son idénticas, la persona está identificada.

Reglamentos/estándares para los controles de identidad

Debido a la gran cantidad de casos de fraude en Internet, que son posibles debido a la falta de identificación en Internet, se emitió la regulación AML5. Esto establece estándares para la verificación de identidad en línea. Estas normas son muy completas y, por lo tanto, respaldan la seguridad de los procesos de verificación.

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